En este artículo te cuento todo lo que necesitas saber sobre el débito automático, sus principales características y las diferentes opciones disponibles en Colombia. ¡Empecemos!
¿Qué es el débito automático?
El débito automático es un servicio que ofrecen las entidades bancarias y compañías con el cual puedes pagar tus servicios y membresías de manera automática, con cargos directos a tu cuenta bancaria o tarjetas de crédito y débito de forma recurrente y según las frecuencias establecidas.
¿Qué puedo adquirir con el débito automático?
El débito automático funciona para pagos de diferentes productos o servicios como:
- Servicios públicos
- Membresías (Gimnasios, servicios médicos, restaurantes, productos recurrentes, entre otros)
- Aplicaciones e entretenimiento (Netflix, Spotify, YouTube, Amazon Prime, HBO+, entre otras)
¿Cómo se programa el débito automático a los diferentes métodos de pago?
Los cobros automáticos pueden ser débitados con montos variados o fijos según el servicio o producto a pagar y se programan según la frecuencia asignada y a la fecha de facturación de estos.
Por ejemplo: Suscripciones a Netflix con renovación el día 20 de cada mes y a Spotify el día 15, recibirás dos cobros diferente en cada fecha acordada.
¿Cómo funciona el débito automático desde una cuenta bancaria?
El débito automático a cuentas bancarias se puede realizar desde cuentas corrientes o de ahorros para personas naturales. Para establecer un acuerdo de pagos automáticos directamente con alguna compañía de servicios se debe entregar la información de la cuenta bancaria, brindando autorización para que estos retiren el dinero electrónicamente de manera automática de su cuenta de forma recurrente.
¿Cómo funciona el débito automático a tarjetas de crédito y débito?
El débito automático a tarjetas de crédito y débito funciona de la misma manera que cuentas bancarias, de este modo, los datos de la tarjeta son compartidos o ingresados en herramientas de cobro y el monto del servicio o producto es debitado de manera automática en las fechas y frecuencias establecidas.
Es muy importante contar con crédito disponible en la tarjeta al momento del pago, de lo contrario, el acceso a los servicios puede ser suspendido. Ciertas herramientas tecnológicas permiten los reintentos de cobro a pagos fallidos, los cuales se realizan de manera automática o manual por la entidad hasta que el pago sea realizado con éxito. Además, recibes notificaciones sobre el fallo para que puedas tomar la acción necesaria.
Conoce más sobre los reintenos de cobro automáticos aquí.
Se deben tener diferentes precauciones antes de acceder a cobros con el débito automático
Los pagos automáticos ayudan a los usuarios a mantenerse al día con pagos regulares por servicios o productos. Sin embargo, se deben tener diferentes precauciones y ser cuidadoso a la hora de ofrecer a una compañía la autorización de cobrar directamente desde su cuenta o tarjeta de crédito y débito. A continuación te comparto algunas recomendaciones que debes tomar antes de otorgar permiso a una compañía para realizar retiros automáticos:
- Verifica la compañía: Asegúrate que la compañía o el procesador de pagos sea legítimo y seguro.
- Revisa los términos del acuerdo: Es importante estar al tanto de ****los términos de autorización de pagos que le permite a ellos debitar de tu cuenta bancaria y/o tarjeta.
- Asegúrate de que las frecuencias y montos estén claros: Es importante entender cuánto y con qué frecuencia será retirado o cobrado el valor de tu cuenta o tarjeta y monitorea que los valores debitados y las frecuencias sean las acordadas.
Ventajas del débito automático:
- Ahorro en tiempo: Los cobros son realizados de manera automática sin necesidad de ingresar los datos o realizar el proceso de compra nuevamente en cada renovación, además, ordenas tus finanzas y logras tener un control total de tus gastos mensuales.
- Comodidad: Al eliminar el retrabajo de proceso de compra manual cada renovación, dejas a un lado la preocupación de pago y fechas de vencimiento.
- Seguridad: Realizas pagos de manera segura y confiable, monitoreando todas las transacciones y recibiendo notificaciones automáticas de los eventos de pago.
- Pago oportuno: Permite estar al día en el pago de obligaciones sin preocupaciones.
¿Por qué el débito automático es la mejor opción de recaudo para las empresas?
Con el débito automático, las empresas logran brindar seguridad a sus clientes junto las validaciones de seguridad y tokenización de información de pagos, ofreciendo una experiencia de pago automatizada. Con el débito automático las empresas pueden dejar a un lado las preocupaciones y los pagos retrasados, aumentando sus transacciones.
- Agilidad al momento de realizar los pagos automatizados, al tokenizar y guardar la información de pago.
- Cobros a múltiples opciones desde tarjetas de crédito o débito, cuentas corrientes o de ahorro, reciben el dinero en instantes y sin retrasos.
- Aumento en transacciones con una experiencia mejorada y ágil disminuyendo procesos adicionales y tiempos de cobranza.
- Brindan seguridad a sus clientes y a su negocio, guardando la información de manera encriptada y tokenizada en la pasarela de pago.
Conoce más sobre la tokenización en los métodos de pago y cómo ayuda a las empresas a recaudar mejor aquí.
¿Quieres eliminar los pagos retrasados y potenciar los cobros?
Las empresas tienen la oportunidad de ampliar la variedad de opciones disponibles para sus clientes ofreciendo pagos directos, automatizados y recurrentes. La información de pago se tokeniza de manera encriptada en la pasarela de pago realizando validaciones de seguridad automáticas, evitando trabajos de desarrollo técnico costosos y difíciles de mantener.
Recibe pagos recurrentes con el débito automático y aprovecha las herramientas de reclamación automática para recuperar pagos pendientes o fallidos y la gestión de suscripciones de Treli para potenciar los cobros.
Nuestros consultores estarán felices de conocer tu proceso de cobro actual y responder preguntas sobre la oportuidad de automatización de estos. Escribenos y nos pondremos en contacto.
